Schimbările demografice pun la încercare sistemul tradițional de pensii legale. Creșterea numărului pensionarilor, comparativ cu cel al persoanelor active în câmpul muncii, generează dezechilibre semnificative. Potrivit Institutului Economic German (IW), aproximativ 20 de milioane de persoane din generația baby boomers se vor pensiona până în 2036, în timp ce doar 12,5 milioane se vor alătura forței de muncă. Această realitate face ca pensiile publice să fie insuficiente pentru asigurarea unui trai decent, iar mulți germani s-au orientat către pensiile private pentru a compensa diferența.
Pensiile private, inclusiv planurile Riester sau Rürup, erau considerate, de-a lungul timpului, o soluție sigură pentru economisitori. Totuși, realitatea din ultimii ani a demonstrat că aceste planuri nu mai garantează sumele promise. Mediul cu dobânzi foarte scăzute și factori de pensie ajustați în jos au redus semnificativ veniturile viitoare. Conform experților, milioane de persoane sunt afectate, iar diferențele se resimt lunar, uneori cu sume de peste 100 de euro mai puțin decât se așteptau.
Un exemplu concret este cazul lui Matthias H, în vârstă de 52 de ani. Acesta a început să economisească în 2002 pentru pensia companiei, printr-un plan Riester introdus de guvernul Schröder, care oferea subvenții pentru contribuțiile la pensia suplimentară. În total, Häußer a plătit 18.276 de euro în contul pensiei sale metalice. Inițial, factorul de pensie era de 51,43 EUR la fiecare 10.000 EUR din soldul contractului. După reduceri succesive în 2005, 2017 și 2021, factorul a scăzut la 33,70 EUR, ceea ce reprezintă aproape o treime din valoarea inițială. Calculat la un sold estimat de 70.000 EUR la pensionarea din 2037, Häußer ar urma să primească cu aproximativ 124 EUR mai puțin pe lună, relatează publicația Merkur.
Niels N., expert financiar la Centrul de Consiliere a Consumatorilor din Baden-Württemberg, subliniază că astfel de situații nu sunt izolate. „Milioane de oameni sunt afectați”, explică el, menționând că reducerile afectează atât pensiile Riester și Rürup, cât și pensiile de companie sau asigurările private cu unități de credit. Produsele bazate pe fonduri sunt deosebit de vulnerabile, deoarece nu pot garanta o sumă fixă în euro, iar evoluția incertă a activelor poate reduce semnificativ veniturile viitoare.
Pensiile private Allianz din Germania
Multe dintre reduceri sunt justificate de asigurători prin clauze incluse în contracte. De exemplu, o poliță Allianz prevede că factorul de pensie poate fi redus dacă speranța de viață crește semnificativ sau ratele dobânzilor scad. Allianz susține că ajustarea factorului a fost revizuită de un administrator independent și considerată necesară și adecvată. Cu toate acestea, instanțele au început să respingă aceste practici.
Tribunalul Regional Superior din Stuttgart (OLG) a declarat clauza utilizată de Allianz ilegală, considerând că aceasta discriminează nerezonabil asigurații. Decizia, înregistrată sub numărul de dosar 2 U 143/23, a fost urmată de hotărâri similare în alte tribunale, inclusiv la Köln și Reinbek. În multe cazuri, deciziile sunt definitive, iar asigurătorii au renunțat la apeluri, consolidând astfel poziția consumatorilor.
Niels N. recomandă persoanelor afectate să verifice cu atenție contractele și rapoartele de situație și să solicite revenirea la vechiul factor de pensie, acolo unde reducerea a fost aplicată. Centrele de consiliere pentru consumatori oferă modele de scrisori și sfaturi legale pentru a sprijini economisitorii în acest proces. Expertul avertizează că, pentru multe contracte, nivelul actual al pensiilor poate să nu fie suficient pentru a justifica continuarea economisirii fără ajustări.
Problema principală rămâne legată de speranța de viață și de modul în care aceasta influențează calculele asigurătorilor. Allianz a atacat decizia Curții Regionale Superioare din Stuttgart, iar Curtea Federală de Justiție va trebui să ofere decizia finală. Rezultatul acestei hotărâri ar putea avea efecte semnificative asupra modului în care asigurătorii privați își gestionează factorii de pensie și asupra protecției consumatorilor în Germania.
Fiți la curent cu ultimele noutăți. Urmăriți StiriDiaspora și pe Google News
