În acest articol îți explicăm ce presupune un credit ipotecar cu venituri din străinătate, ce bănci îl oferă, care sunt criteriile de eligibilitate și cum poți să-ți crești șansele de aprobare.
Ce este un credit ipotecar cu venituri din străinătate?
Un credit ipotecar este un împrumut acordat de o bancă pentru achiziția sau construirea unei locuințe, unde garanția este chiar imobilul cumpărat. Dacă ai venituri obținute în afara României – fie ca salariat, fie ca PFA sau chiar antreprenor – și dorești să contractezi un astfel de credit, atunci ai nevoie de un credit ipotecar cu venituri din străinătate.
Acesta este un produs standard de creditare, dar presupune o documentație mai riguroasă, din cauza riscurilor valutare și a dificultății de verificare a veniturilor din afara granițelor.
Cine poate accesa acest tip de credit?
În general, potențialii beneficiari sunt:
Români cu domiciliul sau rezidența în străinătate (Italia, Spania, Germania, UK, Irlanda etc.) Români care lucrează legal în străinătate cu contract de muncă sau statut fiscal dovedit Români care dețin cetățenie dublă, dar doresc să cumpere un imobil în România.
Este important de știut că nu este necesar să fii rezident fiscal în România, dar trebuie să ai acte clare care să ateste venitul stabil și o istorie bancară transparentă.
Ce condiții trebuie să îndeplinești?
Fiecare bancă are propriile politici de risc, dar în general, pentru a accesa un credit ipotecar cu venituri din străinătate, trebuie să îndeplinești următoarele condiții:
1. Contract legal de muncă
Majoritatea băncilor cer un contract de muncă permanent sau pe perioadă determinată, încheiat legal în țara în care lucrezi. De obicei, trebuie să ai minimum 12 luni vechime în muncă, dintre care cel puțin 6 luni la actualul angajator.
2. Documente de venit
Trebuie să prezinți:
Contractul de muncă tradus în limba română (dacă este cazul) Foaie de salariu (payslip) sau fluturașii de salariu din ultimele 3–6 luni Extras de cont din banca din străinătate (pentru a confirma încasarea veniturilor) Uneori, adeverință de la angajator
3. Venituri acceptate
Cele mai des acceptate venituri sunt cele provenite din:
Contracte de muncă Pensii internaționale Activități independente (cu documentație fiscală completă) Dividende sau chirii (în anumite cazuri)
Important: băncile nu acceptă venituri din muncă „la negru” sau nesusținute de acte oficiale.
4. Moneda creditului
De regulă, creditele ipotecare pentru diaspora se acordă în euro, nu în lei, tocmai pentru a evita riscul valutar. Astfel, dacă ai venituri în euro, creditul va fi acordat tot în euro. Dacă ai venituri în altă monedă (GBP, CHF, USD), unele bănci vor aplica un curs de referință special sau pot accepta venitul cu o reducere procentuală.
Ce bănci oferă credit ipotecar pentru românii din diaspora?
Mai multe bănci din România oferă acest tip de creditare, dar în condiții diferite:
1. Banca Transilvania
Acceptă venituri din țări UE și non-UE, contracte de muncă permanente și oferă împrumuturi în euro. Este una dintre cele mai flexibile bănci în relația cu diaspora.
2. BRD
Oferă credit ipotecar inclusiv pentru români care lucrează în străinătate, dar cere un set de documente foarte clar. Acceptă venituri în valută și oferă asistență în filiale din România.
3. CEC Bank
A lansat în trecut produse dedicate diasporei, cu rate atractive și evaluare simplificată pentru românii care lucrează legal în UE.
4. BCR
Acceptă venituri din străinătate și oferă opțiunea de co-împrumutător dacă veniturile singure nu sunt suficiente.
5. IFN-uri specializate
Există și instituții financiare nebancare care colaborează cu diaspora pentru credite ipotecare rapide, dar cu dobânzi mai mari. Atenție la costuri și termeni.
Care sunt avantajele și provocările?
Avantaje:
- Achiziție în România fără a depinde de banii jos Investiție pe termen lung pentru viitorul tău sau al familiei
- Dobânzi mai mici față de creditele rapide sau de consum
- Flexibilitate în rambursare, cu opțiuni de rambursare anticipată
Provocări:
- Proces mai lung de aprobare
- Necesitatea de a legaliza și traduce documente
- Unele bănci nu acceptă toate tipurile de venit
- Posibilitatea de a fi respins pe motiv de instabilitate valutară sau sector economic
Sfaturi utile pentru românii din diaspora
1. Lucrează cu un broker de credite – sunt specializați în cazuri cu venituri din străinătate și pot intermedia relația cu băncile.
2. Pregătește documentele în avans, inclusiv traduceri autorizate și extrase de cont.
3. Verifică istoricul tău de credit atât în România (Biroul de Credit), cât și în țara unde lucrezi.
4. Folosește un co-împrumutător dacă venitul tău este insuficient – un membru de familie din România poate ajuta.
5. Compară ofertele mai multor bănci. Unele oferă promoții sau comisioane reduse pentru diaspora.
Concluzie
Obținerea unui credit ipotecar cu venituri din străinătate este posibilă, iar tot mai multe bănci din România se adaptează nevoilor românilor din diaspora. Procesul presupune mai multă documentație și răbdare, dar poate fi finalizat cu succes dacă îndeplinești condițiile minime și te informezi din timp.
Pentru românii care lucrează în străinătate și visează la o casă în România, creditul ipotecar nu este doar o soluție financiară – este o punte către acasă.
Fiți la curent cu ultimele noutăți. Urmăriți StiriDiaspora și pe Google News
